[어렵게 생각 No! ] 연금저축 계좌 투자 방법

 

연금저축계좌의 자세한 설명은 이전 글에서 확인해 주시길 바라며 이 글에서는 연금저축 계좌 운용방법에 대해 설명드리겠습니다.

 

[나만 없는] 연말 정산 세액 공제 받을 수 있는 연금저축 펀드

[나만 없는] 연말 정산 세액 공제 받을 수 있는 연금저축 펀드

 

 

 

1. 연금저축계좌 어떻게 굴릴까?

연금저축계좌를 개설했다면 이제 부터는 야무지게 돈을 굴려서 노후 자금을 만들면 됩니다. 연금저축계좌는 크게 3가지 상품으로 보시면 됩니다.

 

1) 펀드  2) ETF  3)TDF  이렇게 3가지 인데 벌써 머리가 아프시다고요? 자 그러면 더 쉽게 순서를 정해드리겠습니다.

 

첫 번째

펀드 상품의 일종인 MMF를 매수하면 됩니다.

파킹통장 들어본 적 있으시죠? 파킹통장 정도의 이율로 안전하게 굴릴 수 있는 것이 MMF(머니마켓펀드)입니다.

 

두 번째

두 번째는 TDF를 매수하면 됩니다.

처음 들어보시죠? 당연히 연금저축이 처음이라면 알 수 없습니다. 왜냐하면 이 상품은 연금투자를 위해 만들어진 상품이기 때문입니다. 일단 TDF를 매수하면 평타는 친다라고 생각하면 됩니다.

 

세 번째

ETF는 사람마다 포트폴리오가 다르기 때문에 종목에 대한 공부 후 매수를 하시는 것이 좋습니다. 이 상품에 대해서는 개인의 선택이 중요하다고 말씀드리겠습니다.

 

2. 연금저축계좌의 초필살기 '과세이연'

이전 글에서 연금저축은 연말정산에 세액공제가 가능하다고 말씀드렸습니다. 그런데 또 한 가지 연금저축계좌의 세제혜택에는 강력한 무기가 있습니다.

바로 세금을 미루어주는 '과세이연' 제도입니다.

이게 왜 좋냐 하면 우리는 대부분 투자를 하면 소득세를 내야 합니다 무려 15.4% 이죠... 하지만 연금저축계좌는 연금을 수령할 때까지 즉 55세까지 세금을 미룰 수 있습니다. 

그렇다면 세금을 낼 돈을 굴리고 굴려서 더 큰 복리의 효과를 누릴 수 있게 되는 거겠죠?

 

3. 연금저축계좌는 세금도 깎아준다?

자 세금을 미루고 미뤄서 언젠가는 내야 하겠죠 그런데 말입니다. 연금저축계좌는 세금도 깎아줍니다.. 바로 아래 표처럼 연금수령나이에 따라서 내는 세금이 달라집니다.

연금수령나이	연금소득세
55세 이상 ~ 70세 미만	5.5%
70세 이상 ~ 80세 미만	4.4%
80세 이상	3.3%

 

 

그러면 장점만 있어 보이는 연금저축상품 단점은 딱 한 문장으로 정리하겠습니다.

 

연금으로 안 받고 중도해지하면... 망하는 거예요...

연금저축상품은 중도해지할 경우 기타 소득세 16.5%를 부과하게 됩니다. 그동안 받은 세액공제, 그동안의 수익에 대해 16.5%를 때리는 것이기 때문에 그냥 생돈을 날린다고 생각하시면 됩니다. 무조건 무조건 연금으로 수령하셔야 합니다.